Сколько времени покупатель интернет-магазинов тратит на изучение платежных систем, прежде чем совершить покупку? По статистике, не более 3 секунд. Его задача сводится к тому, чтобы выбрать товар и нажать кнопку “оплатить”. А вот успешность транзакции — “головная боль” владельца бизнеса. Для этого интернет-магазину нужны надежные платежные шлюзы. Что это такое, каким можно доверять, — разберем ниже.
Что такое платежный шлюз?
Платежный шлюз — посредник между клиентом и продавцом. Он передает информацию, предоставленную покупателем, в банк или компанию, выпустившую карту. Получает подтверждение транзакции и отправляет деньги продавцу.
Технический директор Simtech Development дополняет: “Для покупателей товаров и услуг эти операции скрыты. Все, что он делает, — это вводит данные карты и согласовывает списание денежных средств с помощью пин-кода. Владелец интернет-магазина должен гарантировать стабильность и безопасность шлюза. В противном случае о доверии и лояльности покупателей не может быть речи”.
Сегодня интернет магазины пользуются 3 способами оплаты:
Банковский перевод
Плюсы:
- владелец бизнеса может принимать деньги напрямую из банка;
- простая и недорогая интеграция в онлайн-магазин.
Минусы:
- обработка транзакций может быть долгой — до 5 дней;
- нельзя получить возврат.
Индивидуальное платежное решение
Плюс: учитывает особенности и потребности бизнеса клиента.
Минус: разрабатывается сотрудниками IT-компаний, поэтому для реализации потребуется время и ресурсы.
Онлайн-сервисы для оплаты
Готовое ПО, обеспечивающее транзакцию между магазином и клиентом. Среди них — популярные PayPal или Stripe.
В 2022 году в топ вышли сервисы оплаты на блокчейне (Coinbase, CoinGate, ALFAcoins) и мобильные платежные решения.
Преимущества блокчейна:
- платежи прозрачны и обрабатываются без участия финансовых посредников: банков, инвестиционных фондов, страховых и лизинговых компаний;
- блокчейн записывает историю транзакций и фиксирует баланс. Платеж может быть аутентифицирован и проведен в считанные секунды.
- платежный сервис позволяет принимать оплату в криптовалюте.
Плюсы мобильных платежей:
- пригодятся владельцам онлайн-бизнеса, которые развивают собственные приложения для смартфонов;
- могут быть интегрированы через виртуальные кошельки, технологии P2P и mPOS;
- предоставляют доступ к данным клиентов, что помогает анализировать покупательское поведение.
Чем отличаются платежные сервисы для маркетплейсов?
Маркетплейсы — торговые площадки, которые объединяют множество поставщиков товаров и услуг (вендоров) на одном сайте. Владелец такого интернет-магазина ничего сам не производит, не продает и не покупает. Он зарабатывает на комиссии — оставляет за собой процент от продаж вендоров. И автоматически отделять его от суммы покупки — дополнительная задача платежной системы.
Есть еще один нюанс: у предпринимателя сразу две группы клиентов — поставщики товаров/услуг и покупатели. Платежная система должна быть удобной для всех. И в первую очередь для пользователей, которые совершают покупки у разных вендоров. Эффективная интеграция платежных систем для интернет-магазина становится ключевым фактором успеха в создании удобного и надежного сервиса.
Эти особенности делают финансовые операции более сложными, а требования к платежным решениям — жестче. Рассмотрим самые популярные из них?
Лучшие платежные системы для маркетплейсов и интернет-магазинов
PayPal
PayPal — это самая популярная платежная платформа в мире. Она же самая старая — создана в 1998 году.
Среди её преимуществ:
- широкая география использования — действует в 161 стране мира! Если ваш магазин работает для глобального рынка, PayPal — лучший платежный шлюз;
- простота использования: покупателям не обязательно иметь учетную запись для оплаты в системе;
- высокий уровень безопасности. PayPal разработан так, что не требует от клиентов ввода платежной информации, например, номера кредитной карты;
- есть сервис оплаты именно для eCommerce проектов: PayPal Commerce Platform.
Stripe
Stripe — это еще одна популярная платформа для обработки платежей.
Плюсы:
- работает более чем в 30 странах;
- поддерживает более 100 валют;
- простая регистрация для вендоров. При этом прием платежей для интернет-магазина, возмещение и уплата налогов ложится на их плечи;
- владелец маркетплейса может устанавливать отдельную комиссию за каждую продажу.
Недостаток платформы — ориентация на рынки западных стран. Так что если предприниматель находится в другом регионе, Stripe не подойдет.
Mangopay
Mangopay — отличная опция, если вы нацелены на международный рынок. Сейчас платежная система активно используется в Европе.
Плюсы:
- ориентирована на соблюдение правил Европейского Союза и карточной индустрии, KYC, а также борьбу с мошенничеством, чтобы гарантировать онлайн-сделкам безопасность и надежность;
- предлагает решения по обработке платежей для краудфандинговых и торговых площадок;
- есть возможность настройки платежей. Помимо вариантов оплаты, предоставляемых самой платформой, можно использовать API для разработки своих транзакций;
- есть функция мониторинга и отчетности в режиме реального времени.
Braintree Marketplace
Braintree Marketplace успешно конкурирует с другими ПО. Это система оплаты для платформ электронной коммерции и мобильных приложений.
Плюсы:
- доступен в 46 странах;
- есть раздельные платежи с автоматическим распределением суммы комиссии владельцу маркетплейса;
- высокий уровень безопасности, соответствующий стандарту PCI DSS;
- может быть интегрирован с PayPal.
Dwolla
Dwolla — известное платежное решение, широко используется в Америке. Платежная платформа разработана специально для проектов электронной коммерции и легко обрабатывает платежи для двусторонних торговых площадок.
Особенности Дволлы:
- бесплатная пробная версия — отличный шанс попробовать сервис до интеграции;
- поддержка ACH (американская сеть, обеспечивающая транзакции между банками);
- удобная для разработчиков документация и API, при интеграции платформы не возникнет проблем.
Adyen MarketPay
Adyen — безопасная платежная система для сайта, используемая в Европе и некоторых странах Азии. Платформа гибкая и функциональная. Сервис оснащен набором инструментов Revenue Protect, доказавшим свою эффективность в борьбе с мошенничеством. Решение обеспечивает безопасность информации о кредитных картах клиентов.
Среди особенностей Adyen следующие:
- поддержка банковских переводов в 180 валютах;
- позволяет создавать собственные потоки платежей, которые можно легко настроить на стороне клиента;
- обеспечивает автоматическую регистрацию поставщиков, KYC, AML и другие инструменты проверки поставщиков и предотвращения мошенничества.
Как выбрать правильный платежный сервис для маркетплейса
Чтобы понять, какой платежный сервис подойдет именно вам, проведите анализ.
- Определите рынок, на котором будет работать бизнес. От этого зависит перечень валют и доступность платежного решения.
- Проверьте уровень безопасности сервиса — это защитит от ошибок и случаев мошенничества.
- Проверьте наличие функции массовых платежей. Маркетплейс — это место, где люди оплачивают сразу несколько заказов. Выбранный способ оплаты должен гарантировать, что они смогут легко это сделать.
- Определитесь с основной функциональностью и проверьте системы оплаты на соответствие вашим требованиям.
- Проверьте сервис, с точки зрения легкости интеграции в интернет-магазин.
В электронные платежные системы могут быть также внедрены:
Платежи по QR-коду. Бесконтактные платежи стали популярны во время пандемии, сегодня они остаются востребованными. Использовать их можно и на маркетплейсах.
Функция BNPL (купи сейчас, заплати потом). Работает как рекламный инструмент для привлечения клиентов, которые могут приобрести товар в любое время, а оплатить его спустя время.
Цифровая обработка платежей B2B. Оцифровка платежей B2B, возмещения расходов, кредиторской задолженности могут принести пользу как владельцам, так и продавцам на торговых площадках. Инструмент помогает повысить прозрачность транзакций, оптимизировать процессы, избежать мошенничеств.
Как интегрировать систему оплаты в ваш магазин?
Чаще всего есть два метода использования: виджеты и API.
Сама система предоставляет виджеты. Вам необходимо интегрировать решение в маркетплейс, а система будет заниматься безопасностью и хранением данных. Например, Stripe предоставляет такие виджеты.
С API сложнее. Клиент несет ответственность за хранение данных и перевод денег продавцу. Необходимо пройти сертификацию PCI DSS. Кроме того, необходимы ресурсы для создания решения для безопасного хранения данных.
Краткие выводы по статье
На рынке функциональных систем для оплат в eCommerce немало вариантов. У каждого свои плюсы и минусы.
Если вы планируете выйти на международный уровень, выберите платежную систему Stripe или PayPal, сосредоточились на США — Dwolla и Braintree, а для европейских рынков — Adyen и Mangopay. Если хотите принимать криптовалюту, рассмотрите способы оплаты через блокчейн, например CoinBase.
Есть несколько особенностей, на которые стоит обратить внимание:
- доступность в вашем регионе и на рынке, на котором планируете работать;
- соблюдение законов, стандартов и правил;
- наличие инструментов массовой оплаты и налоговой отчетности;
- простота интеграции платежной системы с интернет-магазином и наличие удобной для разработчиков документации.
